מימון נדל"ן

מימון נדל"ן באמצעות הלוואה – מנוף לרווח גבוה

במאמר זה ננסה להסביר לכם את ההיגיון הכלכלי מאחורי מינוף השקעה באמצעות מימון נדל"ן. מינוף בצורה הנכונה יכול להכפיל ואף לשלש את התשואה (אחוז הרווח מסכום ההשקעה הראשוני) שלכם. מימון נדל"ן צריך להיעשות בצורה חכמה מתוך הבנה מלאה של ההשלכות הכלכליות והסיכונים הטמונים בהשקעות נדל"ן.

כמובן שאנחנו מודעים לכך שלרוב האנשים הלוקחים משכנתא אין בחירה אמיתית בין מימון נדל"ן מלא מהכיס שלהם לבין הסתמכות על בנקים. מאמר זה נועד כדי להבהיר את היתרונות הכלכליים הטמונים במימון נדל"ן ע"י משכנתאות מהבנקים.

למה לקחת מימון נדל"ן? ההבדל בין נכס להשקעה לבין נכס למגורים

קניית נכס להשקעה שונה מקניית נכס לצורך מגורים. כאשר אתם קונים בית, המשכנתא יוצאת מהכיס שלכם ומכבידה עליכם באופן יומיומי. המטרה הסופית היא לצמצם את תשלומי משכנתא למינימום האפשרי ולהחזיק בעלות מלאה על הבית במהירות האפשרית

אולם כשאתם קונים נכס לצורך השקעה, המטרה היא להרוויח כמה שיותר על כל שקל שאתם מוציאים מהכיס, ולאו דווקא להגיע לבעלות מלאה על הנכס במהירות האפשרית. מימון נדל"ן באמצעות משכנתא עוזר לכם להרוויח יותר כסף – בהוצאה יותר קטנה. נסביר למה באמצעות השוואה בין שתי משקיעות נדל"ן מתחילות: נעמה וקרן.

השוואת השקעה: נעמה וקרן 

נעמה וקרן הן שני חברות טובות שהצליחו לחסוך מיליון שקל כל אחת. שניהן מעוניינות להשקיע את הכסף שלהן בנכס נדל"ני. נעמה לא מעוניינת לקחת הלוואה ומחליטה לקנות בית אחד בשווי מיליון שקל, ואילו קרן מעדיפה לחפש מקורות מימון נדל"ן חיצוניים ולהשקיע את המיליון שלה בשני בתים בשווי מליון כל אחד, עם משכנתא של 50%.

בואו נעקוב אחרי מה שקורה לנעמה וקרן עם השנים. 

נתוני פתיחה 

שכ"ד: 4,000 ש"ח על כל דירה. כל חמש שנים שכר הדירה עולה ב500 ש"ח.

שווי בית: מיליון שקל כל אחד.

תשלומי משכנתא: 3,000 לחודש על כל הלוואה בסך חצי מיליון, בפריסה לשלושים שנים.

קרן לוקחת שתי הלוואות על סך חצי מיליון שק"ל כדי לממן את שני הבתים, וצריכה לשלם לבנק 6,000 שקל בחודש. נעמה לא לוקחת משכנתא.

בשנים הראשונות, נעמה מרוויחה פי שתיים מקרן: קרן מקבלת 8,000 ש"ח בשכר דירה על שני בתים אך נאלצת לשלם 6,000 לבנק ונשארים לה 2,000 בחודש בכיס. נעמה לעומת זאת מרוויחה 4,000 בחודש ישירות לכיס. 

כל חמש שנים שכר הדירה עולה ב-500 ש"ח לחודש. אחרי חמש עשרה שנים מתחילת ההשקעה הן כבר מרוויחות את אותו סכום (6,000 ש"ח לחודש על כל דירה מינוס 6,000 ש"ח על ההלוואה לקרן). החל מחמש שנים אח"כ, המגמה מתהפכת וקרן מרוויחה יותר מנעמה.

אחרי שלושים שנה מתחילת ההשקעה, קרן כבר לא צריכה לשלם משכנתא. בזמן הזה, ערך הבתים הכפיל את עצמו.

כעת, יש לנעמה בית אחד בשווי שני מיליון שקל ולקרן יש שני בתים בשווי שני מיליון כל אחד. קרן גם מרוויחה שכירות חודשית הגבוהה פי שניים מנעמה. 

ברור שההשקעה של קרן, במסגרתה היא הוציאה את אותו הסכום מהכיס, היא השקעה משתלמת בהרבה מההשקעה של נעמה. זאת באמצעות מימון נדל"ן מחושב, שקול ואחראי.  

Safe Future מתמחה בהשקעות נדל"ן בארה"ב, ישמחו לייעץ לכם וללוות אתכם בתהליך ההשקעה.