בנק ישראל מעלה את הריבית בכמה פעימות, שוק ההון חווה ירידות גדולות, אך דבר אחד לא השתנה: ישראלים רבים עדיין שואלים את עצמם איפה כדאי להם להשקיע את החסכונות שלהם. במאמר זה נבדוק ונשווה אפיקי השקעה שונים – פיקדונות בנקאים, השקעה בשוק ההון והשקעה בנדל"ן וניתן תשובה מוחצת לשאלה החשובה. בואו נבדוק יחד איפה להשקיע 300 אלף שקל בשנת 2024.
השקעה בפיקדון בנקאי?
גם בתקופה שבה הריבית עולה – מגוון סוגי הפיקדונות הבנקאיים לא צפויים להתגבר על האינפלציה שעולה במקביל. באופן זה ההשקעה שלכם אמנם מבטיחה תשואה – אך היא לא באמת תשפר את המצב הכלכלי שלכם בפועל. על אף שיש קשר בין עליית הריבית של בנק ישראל לבין הפיקדונות בבנקים, הבנקים יכולים שלא לגלגל את כל העלייה למפקיד.
חיסרון נוסף הוא שאם תרצו לקבל את הטווח הגבוה יחסית של ריביות על פיקדון תצטרכו לסגור את החסכון לתקופה ארוכה עם נקודות יציאה מוגבלות. במידה ותרצו לפתוח את החיסכון לפני הזמן – כנראה שתצטרכו לשלם קנס יציאה – ברוב החסכונות גם לא תוכלו ליהנות מהריבית השוטפת. בנוסף לכך כלל אי אפשר למנף פיקדון בנקאי. בשורה התחתונה הוא איננו מהווה חלופה להשקעה משתלמת באמת ולא מספק מענה יעיל לשאלה "איפה להשקיע 300 אלף שקל?" או סכום גדול יותר.
השקעה בשוק ההון?
בנוסף לשאלה "איפה להשקיע 300 אלף שקל?", גם השקעה בנדל"ן או בשוק ההון? היא אחת מהשאלות הנצחיות אותה שואלים אנשים המעוניינים להתחיל להשקיע את כספם.
עם עליית הריבית, שוק ההון חווה ירידות משמעותיות לקראת בשנת 2022. למעשה מדובר בשנה הגרועה ביותר שלו מאז המשבר הגדול והמפורסם של שנת 2008. גם המדד הגדול והוותיק – ה-S&P500, לא נמלט מכך וראה ירידות חדות של 19.44% במהלך השנה. בנוסף לכך:
- מדד הדאו ג'ונס איבד 8.78% מערכו במהלך השנה
- מדד משמעותי נוסף, ה- S&P Midcap 400 איבד 14.48% מערכו
- מדד הנאסד"ק 100 המכיל בעיקר מניות של חברות טכנולוגיה גדולות איבד 33.1% מערכו
לפיכך אפילו השקעה במדדים, הנחשבת ליציבה יחסית, עלולה לספוג הפסדים גדולים. שוק ההון מועד לתנודתיות מתמדת ומושפע באופן ניכר ממשברים והתרחשויות בכל העולם, כמו למשל משבר הקורונה והמלחמה בין רוסיה לאוקראינה.
גם אפיקי השקעה פופולאריים רבים כמו קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה נכוו באופן ניכר מהירידות בבורסה בשנה האחרונה.
חיסרון נוסף של השקעה בשוק ההון שבהחלט כדאי לקחת בחשבון, הוא הצורך לשלם מס רווחי הון בשיעור של 25% – מה שנוגס בסכום הרווחים האמיתי. בנוסף לכך יש לדעת – השקעה בשוק ההון מניבה מעט מאוד הזדמנויות למינוף – אם בכלל, וגם אם כן, הסיכון הכרוך בהן גבוה ומתאים רק לאנשים בעלי ידע רב וניסיון עשיר בהשקעות מסוג זה.
בשקלול העניין, השקעה בשוק ההון יכולה להתאים למשקיעים המעוניינים להשקיע לטווח ארוך בלבד ומוכנים לשאת בהשלכות של התנודתיות המתמדת של השווקים.
השקעה בנדל"ן?
בניגוד לסוגים אחרים של השקעות – השקעה בנדל"ן בחו"ל תעניק לכם נכס ממשי ופיזי שתמיד יהיו לו שימוש וביקוש. השקעה בנדל"ן מגלמת יתרונות רבים:
השקעה שזוכה לעליית ערך משמעותית עם השנים – והנתונים מוכיחים זאת
השקעה בנדל"ן מעניקה הכנסה קבועה ויציבה הודות לדמי שכירות
השקעה בנדל"ן טומנת פוטנציאל גבוה מאוד ואפשרויות רבות לביצוע מינוף, מה שמאפשר להחזיר את ההשקעה הראשונית ולהמשיך ליהנות מההכנסה שמניב הנכס במקביל לתשלום המשכנתא (במידה ונלקחה) + להגדיל את פורטפוליו הנכסים
*הודות לעלייה החדה בשער הדולר במרוצת שנת 2023, השקעה בנדל"ן מניב בארה"ב מתחילה בסכום של 400 אלף ש"ח.
מינוף ההשקעה – הדרך שלכם שלכם לבעלות על נכסים משמעותיים ב- 400 אלף ש"ח בלבד
בהשקעה בנדל"ן, עם ליווי של SafeFuture, אתם יכולים לרכוש נכסים הרבה יותר משמעותיים, ולגדול בהדרגה, כאשר בכל פעם אתם ממנפים את הנכס שרכשתם. כך לדוגמא, כבר בהשקעה הראשונית ה-400 אלף ₪ שלכם שווים הרבה יותר. הסכום הזה ישמש אתכם כהון עצמי, ותמנפו אותו לצורך לקיחת משכנתא בגובה של עד 75% משווי הנכס במטרה לרכוש נכס משמעותי להשקעה.
השקעה בנדל"ן בארה"ב? סימן קריאה
בעולם ההשקעות בנדל"ן אנחנו ב-Safe Future תומכים בהשקעות של ישראלים בנדל"ן בארה"ב. אנחנו יוזמים פרויקטים, בהתבסס על מחקר, ומספקים ללקוחות שלנו הזדמנויות השקעה ייחודיות ובלעדיות – באזורים הכי חמים לפיתוח.
ב-12 השנים האחרונות הקמנו מעל ל-80 שכונות חדשות בארה"ב, בנינו יותר מ-3,000 נכסים חדשים וליווינו באופן מלא יותר מ-2,500 לקוחות מרוצים. בזמן הזה בנינו רשת ענפה של קשרים אישיים עם גורמים משמעותיים בארה"ב – כך שאנחנו יודעים על מה אנחנו מדברים.
למה כדאי לכם להשקיע בנדל"ן בארה"ב?
- עלויות רכישה נמוכות המאפשרות רף כניסה נמוך והשקעה ברמת סיכון נמוכה יחסית
- שוק הנדל"ן האמריקאי מאופיין בעליות ערך מתמידות והתחזיות לגביו אופטימיות מאוד
- ניתן לרכוש נכסים מסוגים שונים לחלוטין
- ניתן לקבל מידע מלא אודות הנכס לפני ביצוע הרכישה
- ארה"ב מעניקה הזדמנויות רבות להשקעה בבנייה חדשה
- כשמדובר בנדל"ן בארה"ב אין צורך לשלם מס רכישה
אם אתם חושבים איפה להשקיע 400 אלף שקל, ומתעניינים בהשקעה בנדל"ן, ובפרט בארה"ב – אנחנו כאן לרשותכם. נשמח לספק לכם את כל השירותים שאתם צריכים ולהעמיד לרשותכם את מיטב אנשי המקצוע הנדרשים לביצוע השקעה מושכלת וחכמה. אתם מוזמנים לפנות אלינו כאן ונשוב אליכם בהקדם עם מידע נוסף או לחילופין ליצור איתנו קשר במספר 077-9976888.
