משקיעים לפנסיה: הדרך הבטוחה למקסם את החסכונות שלכם
בעוד הקצבאות הולכות ונשחקות וקרנות הפנסיה מבטיחות רק הגנה חלקית לחוסכים בהן, האלטרנטיבה המבטיחה ביותר להשקעות פנסיוניות היא רכישת נכסים מניבים. השוק האמריקני מציע תשואות משמעותיות שיהפכו את חיי הפרישה שלכם לטובים ושלווים הרבה יותר. המדריך להשקעה חכמה של הכסף שלכם
קרנות פנסיה, שנחשבות זה מכבר לאבן היסוד של תכנון הפרישה, מתמודדות יותר ויותר עם אתגרים המאיימים על יציבותן וערכן. כאשר השקעות מסורתיות נאבקות להניב תשואות מינימליות סבירות, מנהלי קרנות פנסיה רבים פונים כיום לשוק הנדל"ן כאלטרנטיבה בת-קיימא לחיזוק תיקי ההשקעות שלהם.
בעוד הקצבאות נשחקות (למשל, ביטוח מנהלים, שבו הקצבה אינה צמודה למדד), הרי בקרנות הפנסיה יש הגנה על 30% מהכסף באמצעות אג"ח מיועד, והפנסיונרים נהנים מהגנה של 60%. המילים אחרות – 40% מכספם אינם מוגנים, וזה במצב הטוב.
הסיבות לשחיקת קרנות הפנסיה שלכם
גורם עיקרי אחד השוחק את קרנות הפנסיה הוא הזדקנות האוכלוסייה. ככל שתוחלת החיים עולה, משך הזמן שבו יש לשלם קצבאות מתארך, מה שגורם ללחץ נוסף על הכספים. יתר על כן, שיעורי ילודה נמוכים במדינות מפותחות רבות פירושם שפחות עובדים תורמים למערכת, ויוצרים חוסר איזון. שינוי דמוגרפי זה מחייב תשואות גבוהות יותר על השקעות כדי לעמוד בהתחייבויות ארוכות טווח.
התנודתיות הכלכלית מחריפה עוד יותר את הבעיה. השווקים הגלובליים קשורים זה בזה יותר ויותר, מה שהופך אותם רגישים למתחים גיאופוליטיים, סכסוכי סחר וירידה כלכלית. כלי השקעה מסורתיים כמו אג"ח ומניות יכולים להיות תנודתיים מאוד, ולספק תשואות לא ודאיות שעלולות לסכן את היציבות של קרנות הפנסיה. יתרה מכך, ריביות נמוכות – כלי מדיניות מוניטרית נפוץ בשימוש בשנים האחרונות – מפחיתות את התשואות על השקעות בהכנסה קבועה, שהוא מרכיב עיקרי בתיקי פנסיה רבים.
הפתרון המומלץ: השקעה בנדל"ן
בתוך ים האתגרים הללו, הנדל"ן מתגלה כדרך השקעה מבטיחה. הנדל"ן מציע כמה יתרונות, כולל תזרימי מזומנים קבועים, השבחת ההון והטבות מס שונות. נכסים כגון מבנים מסחריים, מתחמי מגורים וחללים תעשייתיים יכולים לייצר הכנסה בטוחה וקבועה משכירות, ולספק תשואה עקבית. בנוסף, נדל"ן משמש לעתים קרובות כהגנה מפני אינפלציה, ושומר על כוח הקנייה של ההון המושקע.
השקעה בנדל"ן תואמת גם את האופי ארוך-הטווח של קרנות הפנסיה. זאת משום שהשקעות נדל"ן בדרך כלל מניבות פירות יפים לאורך זמן, ולכן מתיישרות היטב עם האופק של ההתחייבויות הפנסיוניות. יתרה מכך, האופי המוחשי של הנדל"ן מספק רמת ביטחון ויציבות המתאימה במיוחד לתקופות כלכליות של אי-ודאות.
לפיכך, באמצעות שילוב נדל"ן בתיקיהן, קרנות הפנסיה יכולות לשמור טוב יותר על ערכן ולהבטיח את עתידם הכלכלי של הגמלאים. כך, למשל, ב-2022 שוק ההון והחסכונות הפנסיוניים בישראל ספג ירידות חריפות, בעוד שוק הדיור זינק באותה שנה בכ-20%. בהשוואה שבין הכנסות מפנסיה דירה או מקרן פנסיה בחמש השנים האחרונות עולה כי קרנות הפנסיה עד גיל 60 הניבו בממוצע תשואה של 32.7% ל-5 שנים, קרנות הפנסיה בין 50 ל-60 הניבו תשואה ממוצעת של כ-30%, וקרנות הפנסיה מעל גיל 60 הניבו תשואה ממוצעת של 24.5% (ובהתאמה: תשואה שנתית ממוצעת של 6.34%, 5.4% וכ-4.5%).
לעומת זאת, דירה בשווי של מיליון שקל, שעליה ניתן לקבל שכירות של 3,000 שקל לחודש, הניבה 3.6% תשואה שנתית. לזו יש לצרף את עליית הערך של הדירה ורווחי הון, לצד פטור ממס על הכנסות משכר דירה בגובה של כ-5,500 שקל. בסביבת הריבית הנמוכה מאוד של השנים האחרונות לא מפתיע שרבים פנו לרכישת נדל"ן כאפיק השקעה פנסיוני. עליות הריבית מיתנו תנועה זו, אולם לאחר הקורונה והמלחמה מתחילים לחוש חזרה לשוק הנדל"ן לכל סוגיו.
הנהירה העולמית להשקעות אלטרנטיביות
המשבר הכלכלי הגדול של 2008, שגרם לקריסת שוקי האשראי העולמיים ושל מניות הבנקים הגדולים, הביא משקיעים רבים – מוסדיים ופרטיים – לחפש אחר אלטרנטיבות להשקעותיהם, לפיזור סיכונים ולגיוון אפשרויות השקעה שאינן מושפעות משוק ההון הרגיל, תוך רצון למקסם את התשואה.
בין ההשקעות האלטרנטיביות שנולדו על רקע זה ניתן למצוא גם קרנות נדל"ן, שמשקיעות בנדל"ן שמניב הכנסות משכירות לטווח ארוך, רובן פעילות בארה"ב, וכן באירופה. קרנות אלה מתאימות למשקיעים עם סכום נמוך יחסית להשקעה. לצידן ניתן למצוא קרנות נדל"ן יזמי – שמגייסות הון לקבוצת משקיעים הרוכשות קרקע לצורך בנייה, כשכל משקיע הוא בעל זכויות הנכס על פי גובה השקעתו בקרן.
איפה כדאי להשקיע בנדל"ן לפנסיה
איפה כדאי להשקיע בנדל"ן – כאמור, השוק המרכזי להשקעות בנדל"ן מניב הוא בארה"ב. חברתSafe Future נוסדה על ידי עו"ד יוסי ברג (מי שהקים את ארגון "אמון הציבור")אמיר פלג, שהחלו את דרכם בתחום היזמות והשקעות הנדל"ן בישראל ופרסו כנפיים אל ענף השקעות הנדל"ן בארה"ב. לאחר שרכשו נכסים בארה"ב, ובעקבות בקשות הולכות וגדלות של משקיעים לאיתור הזדמנויות השקעה משתלמות בארה"ב – הם הקימו את חברת Safe Future.
הקרן מתמחה באיתור נכסים להשקעה בארה"ב, תוך היכרות מעמיקה עם המדינות והאזורים השונים. ב-12 השנים האחרונות בנתה החברה בארה"ב יותר מ-3,000 יחידות דיור ויותר מ-80 שכונות, כשהפיתוח המקומי מושך אליו חברות הייטק, רכב, ועוד.
כדי להבטיח שההשקעה הפנסיונית הזו תיעשה תוך מינימום דאגות של המשקיע וטיפול בכל הנושאים הנוגעים אליה (מיסוי, משכנתאות, רישוי עירוני, ועוד) – הנכסים שהחברה מציעה מוצגים בבהירות ובשקיפות מלאה כסיוע לקבלת החלטות זהירה, אחראית ומבוססת מידע שיוצר ביטחון מלא בהשקעה.
בנוסף, החברה מציעה פתרונות מימון, כולל ליווי בלקיחת משכנתא בארה"ב. הליווי הצמוד של מומחי החברה מבטיח הימנעות ממוקשי השקעה בשוק הנדל"ן האמריקני, טעויות של משקיעים מתחילים, היכרות עם ההזדמנויות החמות ביותר בשוק – כולל בתים להשכרה, בנייה חדשה, רזורטים לנופש, ויתר ההשקעות שיבטיחו לכם פנסיה פאסיבית נוחה שהולכת ומשביחה את עצמה.
כך, לדוגמא, כדי להבין את המספרים שמאחורי ההשקעות: לקוח של החברה שקנה נכס באטלנטה ב-154,000 דולר ב-2017, קיבל הצעה למכירת הנכס חמש שנים מאוחר יותר בסכום של 280,000 – תשואה של 186%, לא כולל הכנסה שוטפת מהנכס. במילים אחרות: הרבה יותר מ-200%, ותשואה שנתית של כ-50%. באלבמה אפשר לראות צמיחה של 20%-15% לשנה במחירי הנדל"ן. הכנסה משכירות של 170 אלף דולר תייצר במשך 5 שנים 100,000 דולר נוספים.
גם המשכנתא שהוזלה בארה"ב – מ-9% לקצת יותר מ-4% – מצטרפת ליתרונות ההשקעה הפנסיונית בנדל"ן אמריקני, כששכר הדירה עולה ומתייצב, ערכי הבתים צומחים במהירות, והמימון הנמוך משמעותית שניתן גם לאזרחים זרים מייצרים יחד עסקת נדל"ן נהדרת.
אז אם גם אתם רוצים לבסס את עתידכם הפנסיוני על קרקע יציבה ולא על קרנות פנסיה נשחקות – התקשרו, והמומחים שלנו ישמחו לספק לכם את כל המידע, לייעץ ולהכווין אתכם.
טל' 077-9976888
השקעה בטוחה בבתים צמודי קרקע
כאמור, חברת Safe Future, שנוסדה על ידי יוסי ברג לפני 12 שנה, מתמחה בבתים למכירה בארה"ב כאפיק השקעה עבור המשקיעים הישראלים. עד היום בנתה החברה יותר מ-3,000 בתים, יותר מ-80 שכונות, וליוותה כ-1,200 לקוחות. ההיכרות המעמיקה של החברה עם שוק הנדל"ן האמריקני מאפשרת למשקיע ליהנות ממעטפת ליווי והשגחה מלאה של החברה בכל הנושאים הנוגעים להשקעתו (מיסוי, משכנתאות, רישוי עירוני, ועוד). הנכסים שהחברה מציעה מוצגים בבהירות ובשקיפות מלאה כסיוע לקבלת החלטות זהירה, אחראית ומבוססת מידע – דבר שיוצר ביטחון מלא בהשקעה.
אז אם גם אתם רוצים לגוון את פורטפוליו ההשקעות שלכם בחו"ל – התקשרו והמומחים של Safe Future ישמחו לסייע לכם. טל' 077-9976888
השאירו פרטים או התקשרו 077-8047140
